Hergroepering van kredieten

Hergroeperen met een woonkrediet: hoe kan dat?

Een hergroepering met jouw woonkrediet betekent dat je verschillende leningen samenbrengt in één nieuwe hypothecaire lening waarbij je woning als waarborg dient. Je bestaande woonlening, persoonlijke leningen en kredietopeningen worden dan samengevoegd tot één maandelijkse afbetaling. Zo krijg je opnieuw overzicht en meer ruimte in je budget. Maar wanneer is dit een goede keuze? En waar moet je op letten?

Plan zelf een gratis hypotheekgesprek

Wanneer kiezen voor een centralisatie?

Je denkt vaak aan een centralisatie wanneer meerdere kredieten tegelijk beginnen te wegen op je maandbudget. Verschillende afbetalingen op andere momenten van de maand maken het overzicht moeilijk. Daardoor groeit ook het risico dat je een betaling vergeet of achterstand oploopt.

Door alle kredieten samen te brengen in één hypothecaire lening krijg je een duidelijk maandbedrag. De looptijd kan ook langer worden gemaakt. Daardoor daalt het bedrag dat je elke maand moet betalen en wordt je budget opnieuw beter beheersbaar.

De waarde van je woning speelt een belangrijke rol voor de bank. Zij bekijken of je woning voldoende waard is om het volledige krediet te dragen. Vaak geldt dat de totale openstaande schulden na de hergroepering maximaal 90% van de waarde van de woning mogen zijn. De bank kijkt ook naar de verhouding tussen je woonlening en andere kredieten. Het deel dat verbonden is aan de woning moet groter blijven dan de andere kredieten.

Een extraatje bij de notaris

Bij een hergroepering met een hypotheek kan je ook een extra bedrag opnemen. Dat bedrag krijg je vrij na het ondertekenen van de akte bij de notaris. Vaak gaat het om een beperkt bedrag tot ongeveer 20.000 euro, afhankelijk van je dossier en de waarde van je woning.

Waarom zouden banken dit geven? Het idee is dat je na de hergroepering opnieuw wat financiële ruimte nodig hebt. Banken bekijken daarom ook goed of je met de nieuwe maandlast comfortabel kan leven. Ze willen vermijden dat iemand na een hergroepering opnieuw snel extra krediet nodig heeft en zo in een vicieuze cirkel terechtkomt.

Melding Nationale Bank

De timing van een hergroepering kan veel verschil maken. Zolang er nog geen structurele betalingsachterstand is gemeld bij de Nationale Bank van België (NBB), bestaan er meer mogelijkheden bij verschillende kredietgevers. Daarom is het verstandig om advies te vragen zodra je merkt dat het moeilijk wordt om alle kredieten te blijven betalen.

Staat er al een negatieve melding bij de Nationale Bank? Dan wordt een hergroepering lastiger. Minder kredietgevers willen het dossier overnemen en de voorwaarden worden vaak strenger. Hoe vroeger je dus actie onderneemt, hoe groter de kans dat er nog een gunstige oplossing mogelijk is.

Bereken jouw Hypotheekvoordeel

Heb je het gevoel dat verschillende kredieten tegelijk druk zetten op je budget? Of merk je dat het overzicht ontbreekt? Dan kan het nuttig zijn om je situatie te laten bekijken door een expert. Samen bekijken we welke oplossing haalbaar is voor jouw situatie. Boek zelf een gratis hypotheekgesprek of vul het onderstaande contactformulier in.